保險欺詐的形式及操作方法

保險欺詐的形式(1)先出險再保險屬先險后保，倒簽保單，保險人所承擔的風險應該是不確定的、或然性的，如果在投保時就已經發(fā)生事故或已遭受損失，這就違反了保險合同的基本原理，對保險人極不公平，保險索賠糾紛咨詢，產生這類保險欺詐的動機多是在受損后后悔沒有及時投保，致使損失無法得到賠償，于是想轉嫁給保險人。其具體操作方法主要有兩種：一是將投保日期往前推，即倒簽單。這種行為常表現(xiàn)為投保人利用特殊關系，與保險公司業(yè)務人員內外，補辦時期的保險合同。二是將出險日期往后推，常常表現(xiàn)為鑒定部門合謀，更改出險日期。這種欺詐方法的特點是投保時間與保險公司的報案時間很接近，由此提醒保險公司工作人員在核賠時若發(fā)現(xiàn)這種現(xiàn)象，應仔細調查，不可輕易賠款。(2)高額投保騙賠。投保人并無保費交費能力，而強求投保高風險保障，受益人為自己，這存在嚴重的道德危險。(3)隱情投保欺詐。主要表現(xiàn)為人身保險，被保險人已患有嚴病或財產保險標的處于危險之中而去投保。(4)無標的空投保欺詐。主要表現(xiàn)為保險標的根本就不存在，如：為死人投保，我國某地曾有一婦女一年，某人謊稱是其丈夫，為該死人投保人身保險，保險索賠糾紛律師，半年后，稱意外跌死，并開具明索賠，屬死人變活人騙賠。(5)重復投保，一險多賠。按我國法律規(guī)定，財產保險的重復保險累計保險總額不得超過保險價值，保險索賠糾紛處理，即使超過，對于超過部分不得也不應給予賠償。然而有的為了多得保險金，往往故意向多個保險人投保，并隱瞞重復保險的情況，在出險后向多個保險人索賠，以期獲得多份賠償。

商業(yè)的類別及賠償標準

商業(yè)的類別1、交強險交強險是法律強制投保的險種，同時也是您和愛車的必要保障，在出現(xiàn)事故的時候能極大減輕您的經濟負擔，化解糾紛，的是如果不投保，將無法上牌、過戶、年檢，一旦被查處，還會被扣車，并處于雙倍保費的處罰!當然了，如果您的行車記錄足夠良好，可以享受更優(yōu)惠的保費哦!2、第三者責任險指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經濟責任，保險公司負責賠償。3、盜搶險是指保險車輛全車被、被、被搶奪，經縣級以上刑偵部門實滿一定時間(大部分為三個月，人保條款為60天)沒有下落的，由保險人在保險金額內予以賠償，賠償比例根據車輛使用年數(shù)和保養(yǎng)情況評估。4、車上人員責任險保險車輛發(fā)生意外事故(非人為，保險索賠糾紛，具有不可預見和不可抗拒的事件，造成了人員傷亡或財產損失的突發(fā)事件)，導致您車上的司機或乘客人員傷亡造成的費用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護費用，由保險公司承擔賠償責任。保險金額由被保險人和保險公司協(xié)商確定，一般每個座位保額按1-10萬元確定。司機和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數(shù)，保費一般是81元/人。5、車輛損失險車輛損失險負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是中的險種之一。花錢不多，卻能獲得很大的保障。一般說來，對于進口車、國產轎車，如果年份不是太久，或駕駛者技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障，都能買上此險種。若不保這個險種，車輛碰撞后的修理費都得自己掏腰包，那可能就是幾千、幾萬甚至幾十萬元的費用了。6、車身劃痕損失險車身劃痕險通常指人為的、惡意的劃痕，比如：車輛停在小區(qū)，小孩淘氣用銳器將車身油漆劃壞，這種情況下如果保了該險種就能得到理賠。若車輛在行駛過程中因意外事故造成的劃痕則屬車輛損失險的賠付范圍。

商業(yè)保險理賠計算公式是怎樣的，理賠金額有多少保險賠款＝損失金額×（保險金額÷出險時保險財產的實際價值）=損失金額*比例。比例賠償方式按照保險財產的保險金額與保險價值的比例來進行保險賠付，它可以用手計算不定值保險中不足額保險的部分損失賠款。商業(yè)險賠付的比例是不固定的，不同的險種賠付的范圍和比例也是不同的。商業(yè)險一般可以根據保險的性質，分為費用型、給付型這兩類，可以依據所投保的險種，按照以下的形式進行報銷：費用型商業(yè)險賠付：保險公司會先根據保險條款確定可以賠付的項目，在扣除免賠額后，賠付實際產生的合理且必要的費用。給付型商業(yè)險賠付：商業(yè)重大疾病保險一般是確診即給付的，被保險人可憑借醫(yī)院開具的確診證明，一次性獲得保險金額。津貼型的保險也不是憑進行報銷的，只要提供發(fā)生手術或是住院證明(不同產品要求不同)，就能從保險公司獲得保險金。

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