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客戶告知書的制作和信息提示:
由于保險(xiǎn)行業(yè)所具有的高技術(shù)性和信息不對(duì)稱性,保險(xiǎn)**代理機(jī)構(gòu)在展業(yè)中,龍口代繳保險(xiǎn),應(yīng)盡量向客戶披露相關(guān)的信息。具體的方式是制作規(guī)范的客戶告知書,并在開展業(yè)務(wù)時(shí)向客戶出示??蛻舾嬷獣辽賾?yīng)當(dāng)包括保險(xiǎn)**代理公司以及被代理保險(xiǎn)公司的名稱、營業(yè)場所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)。保險(xiǎn)**代理機(jī)構(gòu)及其董事、管理人員與被代理保險(xiǎn)公司或者相關(guān)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的,應(yīng)當(dāng)在客戶告知書中說明。保險(xiǎn)**代理公司還應(yīng)當(dāng)向投保人明確提示保險(xiǎn)合同中免除責(zé)任或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價(jià)值、猶豫期等條款。
保險(xiǎn)代理公司各部門的設(shè)立和劃分,可依據(jù)職能、產(chǎn)品、客戶、服務(wù)和地區(qū)等因素。例如,按職能劃分,代繳保險(xiǎn)服務(wù),可設(shè)立業(yè)務(wù)管理部、信息技術(shù)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部等;按代理的產(chǎn)品劃分,可設(shè)立機(jī)動(dòng)千輛險(xiǎn)部、企財(cái)險(xiǎn)部、水險(xiǎn)部、人險(xiǎn)部等。
在保證金的使用上,除了注冊資本減少、許可證被注銷、投保符合條件的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)以及中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形外,代繳保險(xiǎn)服務(wù),保險(xiǎn)**代理公司不得動(dòng)用保證金。
保險(xiǎn)代理公司具有不同于其他代理人的特點(diǎn):
組織機(jī)構(gòu)健全。保險(xiǎn)代理公司必須依照有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定設(shè)立,經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)資格審查,領(lǐng)取經(jīng)營許可證,并向工商行政管理部門注冊登記。它有自己的名稱、財(cái)產(chǎn)、銀行賬戶和營業(yè)場所,有自己的財(cái)務(wù)管理和人事制度,獨(dú)立對(duì)外進(jìn)行意思表示,承擔(dān)各種經(jīng)濟(jì)責(zé)任,自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧,照章納稅。國外保險(xiǎn)代理公司的組織形式分為個(gè)人型、合伙型和公司型。
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