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中小物流企業(yè)融資困難已經(jīng)成為當(dāng)下最一值得討論的話題,特別是近幾年來(lái),隨著全球金融危機(jī)影響的擴(kuò)散,實(shí)體經(jīng)濟(jì)也受到了不小的沖擊,對(duì)我國(guó)中小企業(yè)的生存和發(fā)展帶來(lái)了較大的壓力。其中融資問(wèn)題更為突出,使本來(lái)融資就比較困難的中小企業(yè)雪上加霜,主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:稅務(wù)信息
1.企業(yè)運(yùn)行趨勢(shì)下行,融資難度加大。
我區(qū)中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品和從事的產(chǎn)業(yè)大部分是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),科技含量較低,附加值不高。今年隨著經(jīng)濟(jì)形式的變化,一些勞動(dòng)密集型企業(yè)和出口依賴型企業(yè)生存空間變小,訂單萎縮,效益下降,現(xiàn)金流量普遍不足,達(dá)不到銀行的貸一款條件。稅務(wù)信息
2.銀行“慎貸、惜貸”現(xiàn)象回升,貸一款門(mén)檻提高。
據(jù)我們了解,今年貸一款增量不少,但貸一款主要集中在大項(xiàng)目、大企業(yè),與大企業(yè)貸一款相比,中小企業(yè)貸一款由于信息不對(duì)稱而造成銀行經(jīng)營(yíng)成本較高,導(dǎo)致了銀行在信一貸操作中偏好“抓大放小”的根本原因。加上目前中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,未來(lái)方向不明,加劇了銀行“慎貸、惜貸”現(xiàn)象的抬頭,使中小企 業(yè)貸一款的門(mén)檻再次提高。稅務(wù)信息
3.抵一押、擔(dān)一保難問(wèn)題突出,使中小企業(yè)“望貸心嘆”。
一些基本面尚可的企業(yè)符合銀行貸一款條件,但無(wú)法落實(shí)銀行要求的抵一押擔(dān)一保而無(wú)法獲得貸一款。一方面隨著房地產(chǎn)市場(chǎng)的不景氣,房地產(chǎn)價(jià)格存在下行風(fēng)險(xiǎn),以房地產(chǎn)為抵一押物的估值將下調(diào),影響了貸一款額度;另一方面,目前信用擔(dān)一保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也在加大,擔(dān)一保的意愿下降,資質(zhì)一般的企業(yè)也很難得到擔(dān)一保公司的擔(dān)一保支持。稅務(wù)信息
4.民間融資不規(guī)范,拾遺補(bǔ)缺的作用減弱。
前幾年,我區(qū)以投資公司為代表的民間資金運(yùn)行十分活躍,解決了部分企業(yè)臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的困難,但今年以來(lái),隨著部分企業(yè)基本面的惡化,不少企業(yè)不能承受投資公司資金的高利率而不堪重負(fù)。使一些投資公司陷入困境,投資公司資金成為企業(yè)的“鋪底資金”,大部分投資公司目前處于停業(yè)或半停業(yè)狀態(tài),不能有效發(fā)揮為銀行到期貸一款而發(fā)放的“過(guò)一橋貸一款”的作用。稅務(wù)信息
針對(duì)以上情況,我們認(rèn)為政府、銀行、企業(yè)要同舟共濟(jì)、共度時(shí)艱,采取切實(shí)有效的措施,緩解當(dāng)前如何解決中小物流企業(yè)融資困難問(wèn)題。
1.銀行要增強(qiáng)融資服務(wù)意識(shí),加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。一是要堅(jiān)定信心,準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的政策導(dǎo)向,分析和把握我區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢(shì),加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策的研究,當(dāng)好政府和企業(yè)的參謀與助手,為適應(yīng)結(jié)構(gòu)調(diào)整作好籌劃;二是強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的信一貸支持,要進(jìn)一步完善中小企業(yè)信一貸服務(wù),積極為企業(yè)量身打造適宜的金融產(chǎn)品,滿足企業(yè)多層次、多元化的信一貸服務(wù)要求,要縮短授信時(shí)限,構(gòu)建審批快速通道;三是完善考核機(jī)制和辦法。要建立獎(jiǎng)勵(lì)傾斜,適度負(fù)責(zé)的激勵(lì)相容約束機(jī)制,鼓勵(lì)信一貸人員增強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)信一貸業(yè)務(wù)開(kāi)拓的信心。要在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化,企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài)發(fā)生改變的情況下,適度提高風(fēng)險(xiǎn)的容忍度,不“惜貸”、不“恐貸”,對(duì)于遇到暫時(shí)困難但未來(lái)發(fā)展仍看好的企業(yè),要積極予以扶持,同時(shí),不隨意壓貸,不盲目收貸。銀行要樹(shù)立信用意識(shí),對(duì)承諾的貸一款要及時(shí)到位,防止企業(yè)資金鏈斷裂,對(duì)企業(yè)收回貸一款,應(yīng)履行提前告知義務(wù)。四是銀行要勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任,盡力出臺(tái)優(yōu)惠政策,與企業(yè)同舟共濟(jì),對(duì)以往經(jīng)營(yíng)良好,信用較高的企業(yè)因外部因素所引起的突發(fā)性、暫時(shí)性資金鏈緊張問(wèn)題,應(yīng)積極加強(qiáng)與企業(yè)的溝通和地方政府的配合,運(yùn)用“封閉式”貸一款,應(yīng)收一賬款質(zhì)押等多種貸一款形式,幫助其渡過(guò)難關(guān),不輕易抽貸、延貸。稅務(wù)信息
2.政府要強(qiáng)化服務(wù),幫助企業(yè)解決實(shí)際困難。
一是建立政府救助專項(xiàng)資金,幫助企業(yè)解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難。富陽(yáng)市目前已拿出3億元專項(xiàng)資金,幫助企業(yè)解決臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。建議政府切出一塊專項(xiàng)資金,用于解決企業(yè)臨時(shí)救急,幫助企業(yè)償還銀行到期貸一款的“過(guò)一橋貸一款”,使企業(yè)的資金鏈保持穩(wěn)定;二是建立經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制。隨著經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)的加大,部分企業(yè)已面臨困境,需要建立由政府牽頭,經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)和銀行共同組成的經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)小組,共同分析、研究、處理企業(yè)運(yùn)行中面臨的困難和問(wèn)題,協(xié)調(diào)解決銀行債一券債務(wù)問(wèn)題,切實(shí)維護(hù)企業(yè)穩(wěn)定和金融生態(tài)環(huán)境;三是建立信息共享平臺(tái)。進(jìn)一步加強(qiáng)政府、銀行、企業(yè)的溝通協(xié)調(diào),建立服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制,定期收集信一貸供求信息,使銀行及時(shí)了解哪些企業(yè)有金融服務(wù)需求,使企業(yè)及時(shí)了解哪些銀行有自己合適的金融產(chǎn)品,暢通銀企交流渠道。通過(guò)舉辦銀企洽談會(huì),融資推進(jìn)會(huì)等多種形式,推動(dòng)銀行和企業(yè)加深了解,加強(qiáng)合作,共同應(yīng)對(duì)環(huán)境變化。四是扶持信用擔(dān)一保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。加強(qiáng)對(duì)擔(dān)一保機(jī)構(gòu)的管理,引導(dǎo)擔(dān)一保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身建設(shè)和行業(yè)自律,規(guī)范運(yùn)作,發(fā)揮擔(dān)一保機(jī)構(gòu)應(yīng)有的作用。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,提高擔(dān)一保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,加快實(shí)施《余杭區(qū)工業(yè)企業(yè)再擔(dān)一保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金實(shí)施辦法》,提升擔(dān)一保機(jī)構(gòu)或企業(yè)的擔(dān)一保能力,為擴(kuò)大與銀行的合作范圍,奠定基礎(chǔ)。四。引導(dǎo)規(guī)范民間資金運(yùn)作。一方面要加強(qiáng)對(duì)投資公司的管理,合理引導(dǎo)利率水平,減輕企業(yè)負(fù)擔(dān),同時(shí),要加強(qiáng)媒體宣傳力度,避免社會(huì)閑散資金以高一息誘一惑被投資公司利用而產(chǎn)生社會(huì)問(wèn)題;另一方面要疏導(dǎo)民間資金出路,通過(guò)加快小額貸一款公司等中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資一基一金,擴(kuò)大企業(yè)發(fā)行債一券等多種形式,既解決民間資金的出路,又為中小企業(yè)的融資開(kāi)辟新的途徑。稅務(wù)信息
3.企業(yè)要提升素質(zhì),加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。一是規(guī)范中小企業(yè)財(cái)務(wù)行為,健全各項(xiàng)會(huì)計(jì)制度,提高財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性和透明度,加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)業(yè)主的培訓(xùn),通過(guò)教育培訓(xùn),不斷提高中小企業(yè)業(yè)主的經(jīng)營(yíng)能力和管理水平,使銀行看到企業(yè)的發(fā)展前景,為擴(kuò)大融資創(chuàng)造條件。二是采取措施,提高企業(yè)融資的抵一押擔(dān)一保能力。在利用房地產(chǎn)、土地、有價(jià)證券作抵一押品的基礎(chǔ)上,積極探索企業(yè)利用無(wú)形資產(chǎn)、股權(quán)、出口退稅稅一票、商業(yè)匯票、應(yīng)收一賬款、在建工程土地發(fā)包權(quán)、人工林地、出租車(chē)營(yíng)運(yùn)一證等多種抵一押方式,解決中小企業(yè)抵一押資產(chǎn)不足的問(wèn)題;三是加快產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型。這次經(jīng)濟(jì)金融危機(jī),給企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)帶來(lái)了新的機(jī)遇,要有“壯士斷腕”的勇氣,加大新項(xiàng)目的投入,加大技術(shù)改造力度,找準(zhǔn)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位,及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。根據(jù)資金、設(shè)備、人力、技術(shù)、商品的不同,實(shí)行垂直分工或水平分工,把產(chǎn)品做精、做細(xì)、做專、做深,提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。稅務(wù)信息
解決中小物流企業(yè)融資困難,不是一時(shí)之力,是需要全社會(huì)努力的結(jié)果,企業(yè)自身需要不斷提高素質(zhì),社會(huì)政府更需給予關(guān)注。
襄陽(yáng)國(guó)樂(lè)財(cái)務(wù)咨詢有限公司為您提供專業(yè)的建筑資質(zhì)代辦服務(wù),工商代辦,免費(fèi)財(cái)務(wù)咨詢,公司代理注冊(cè)、財(cái)務(wù)外包、融資,股權(quán)、投融資服務(wù),如果您有相關(guān)需要或想要更多相關(guān)資訊,歡迎撥打免費(fèi)熱線咨詢。
在創(chuàng)業(yè)融資的過(guò)程中怎樣獲得風(fēng)險(xiǎn)投資,曾傷透了不少中小企業(yè)。據(jù)了解,目前國(guó)內(nèi)創(chuàng)業(yè)者的融資渠道較為單一,主要依靠銀行等金融機(jī)構(gòu)。而實(shí)際上,風(fēng)險(xiǎn)投資、民間資本、創(chuàng)業(yè)融資、融資一租賃等都是不錯(cuò)的創(chuàng)業(yè)融資渠道。在創(chuàng)業(yè)融資與風(fēng)險(xiǎn)投資中如何懂得分析其中的原理,是創(chuàng)業(yè)企業(yè)站穩(wěn)腳跟的關(guān)鍵,更是實(shí)現(xiàn)二次創(chuàng)業(yè)的動(dòng)力。下面尚普咨詢特意為大家道出創(chuàng)業(yè)融資與風(fēng)險(xiǎn)投資六大技巧,希望能給特別是發(fā)展中的中小型公司帶來(lái)幫助。稅務(wù)信息
風(fēng)險(xiǎn)投資:創(chuàng)業(yè)者的“維生素c”
在英語(yǔ)中一,風(fēng)險(xiǎn)投資的簡(jiǎn)稱是vc,與維生素c的簡(jiǎn)稱vc如出一轍,而從作用上來(lái)看,兩者也有相同之處,都能提供必需的“營(yíng)養(yǎng)”。廣義的風(fēng)險(xiǎn)投資泛指一切具有高風(fēng)險(xiǎn)、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)險(xiǎn)投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ),生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。根據(jù)美國(guó)全美風(fēng)險(xiǎn)投資協(xié)會(huì)的定義,風(fēng)險(xiǎn)投資是由職業(yè)金融家投入到新興的、迅速發(fā)展的、具有巨大競(jìng)爭(zhēng)潛力的企業(yè)中的一種權(quán)益資本。稅務(wù)信息
從創(chuàng)業(yè)者中小企業(yè)融資的角度來(lái)講,融資方式多種多樣,可以用私人儲(chǔ)蓄、向親戚朋友求助、同業(yè)拆借;可以利用中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)籌一資,向銀行貸一款,發(fā)行企業(yè)債一券;還可以尋求風(fēng)險(xiǎn)投資、政府或國(guó)際金融組織信一貸支持,以及中小企業(yè)融資一租賃、商業(yè)信用中小企業(yè)融資。稅務(wù)信息
尚普咨詢認(rèn)為國(guó)家制定小額貸一款公司可向銀行融資貸一款的政策,就是希望通過(guò)小額貸一款公司對(duì)中小企業(yè)尤其是微型企業(yè)進(jìn)行扶持。而小額貸一款公司又不能吸存,所以銀行融資貸一款給小額貸一款公司,也是支持融資難群體的一個(gè)途徑。同時(shí)小額貸一款公司也承擔(dān)了相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn),所以這無(wú)可厚非。資金饑渴甚至出現(xiàn)“無(wú)錢(qián)可貸”情形的溫州小額貸一款公司紛紛獲得銀行融資貸一款。稅務(wù)信息
為給有中小企業(yè)融資需要的朋友提供一些切實(shí)有益的參考,我們總結(jié)了一些中小企業(yè)融資途徑,相信聰明的朋友不難從中發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)融資的一些辦法,并據(jù)以解決自己的資金困局。
第1招:無(wú)需擔(dān)一保,最一高貸10萬(wàn)
如今,很多銀行融資貸一款,都需要借一款人提供足額、不貶值的擔(dān)一保物。我們了解到,只要你的月收入不低于2000元,沒(méi)有任何擔(dān)一保,也能輕輕松松地從銀行融資貸一款。稅務(wù)信息
浙商銀行目前就有一款自助貸業(yè)務(wù),只要借一款人的月收入不低于2000元,機(jī)關(guān)事業(yè)單位員工收入不低于1000元,攜帶本人有效身份一證件及職業(yè)和收入一證明,就可以向銀行提出申請(qǐng)。銀行在審批時(shí),不會(huì)看是否有擔(dān)一保物,而只要是看借一款人的實(shí)際收入水平,參照這一點(diǎn),最一高貸一款額可達(dá)10萬(wàn)元。
由于是短期性的融資,因此這類(lèi)貸一款的最一長(zhǎng)期限為90天,客戶通過(guò)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、atm機(jī)等渠道,都能從銀行獲取貸一款,相應(yīng)借一款利率低于同期的信用一卡透支利率。和前面的招數(shù)類(lèi)似,自助貸業(yè)務(wù)也具備循環(huán)額度功能,客戶償還了借一款,信用額度就會(huì)立即恢復(fù),方便下一次再貸一款。稅務(wù)信息
第二招:快速借錢(qián),隨時(shí)可還
日前,招商銀行推出了一款針對(duì)個(gè)人的貸一款業(yè)務(wù)“隨借隨還”,它最一大的特點(diǎn)就是客戶能夠在銀行給出的授信期限內(nèi)快速借錢(qián),又快速還錢(qián)。
招商銀行成都分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,申請(qǐng)“隨借隨還”,客戶必須首先在該行辦妥個(gè)人商住房的抵一押貸一款。據(jù)說(shuō),銀行會(huì)對(duì)被抵一押房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估,并根據(jù)評(píng)估值最一高7折給出客戶授信額,“最一高達(dá)到100萬(wàn)元。”
當(dāng)你獲得這筆貸一款授信后,隨時(shí)需要借錢(qián),直接通過(guò)網(wǎng)上銀行或電話銀行支取即可,不再需要每借一筆錢(qián),都要向銀行提交申請(qǐng),等待審批。招行負(fù)責(zé)人稱,借錢(qián)的最一長(zhǎng)期限為5年,到期后可續(xù)期,隨時(shí)有了閑錢(qián)也可以償還。
考慮到有個(gè)人住房作抵一押,客戶在向銀行辦理貸一款時(shí),銀行都按照相應(yīng)期限的基準(zhǔn)利率來(lái)執(zhí)行。
第三招:一次授信,循環(huán)借一款
政府一機(jī)關(guān)、事業(yè)單位的工作人員收入相對(duì)比較穩(wěn)定,如果你屬于這類(lèi)人群,也能很快捷地從銀行獲得貸一款。
重慶銀行成都分行有一款“長(zhǎng)江循環(huán)貸一款”業(yè)務(wù),就是為這類(lèi)人群量身定制的,它目前能夠提供信用、質(zhì)押、擔(dān)一保等3種貸一款方式。截至目前,已申請(qǐng)到貸一款的客戶,大部分都是采取的信用模式。稅務(wù)信息
重慶銀行成都分行相關(guān)人士稱,這種貸一款的期限為1~3年不等,而客戶一般能夠獲得的貸一款額最一高為50萬(wàn)元,“如果是黃金客戶,借一款額最一高可達(dá)到100萬(wàn)元?!睋?jù)說(shuō),申請(qǐng)?jiān)撡J一款的手續(xù)非常簡(jiǎn)便,只要借一款人能提供身份一證、戶一口簿、收入一證明及借一款用途說(shuō)明等有效證件和文件,在審批合格后,24小時(shí)內(nèi)就可獲得貸一款。
同時(shí),在額度的有效期內(nèi),客戶一旦歸還了貸一款,授信額度又會(huì)恢復(fù),實(shí)現(xiàn)了循環(huán)使用的目的。
對(duì)于該銀行的這種循環(huán)貸一款,主要是用在購(gòu)置消費(fèi)品、休閑旅游、健康醫(yī)一療等臨時(shí)性的資金短缺方面。由于它比較靈活,所以銀行在執(zhí)行利率時(shí)肯定會(huì)根據(jù)客戶自身?xiàng)l件的不同,實(shí)行不同程度的上浮。稅務(wù)信息
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